Tarragona

“Traje a Medida”, Planificación Financiera

Cuando se habla de temas relacionados con la economía y las finanzas las personas creen que es un tema tedioso y complicado, si hablamos de Planificación y Gestión Financiera aún más.

Hace unos días, un conocido me preguntó a qué me dedico, cuando respondí que soy director de una empresa dedicada a Planificación Y Gestión Financiera se quedó sorprendido, no sabía que existen personas ajenas a los bancos y entidades financieras dedicadas a asesorar en estos términos.

La Teoría de la Responsabilidad Decreciente se basa en una frase que tiene mucho sentido pero que hay que desarrollar y explicar “Invierta Correctamente y Proteja a su familia de verdad” esta frase puede dividirse en dos partes, la primera “invierta correctamente” y la segunda  “protege a tu familia de verdad”.

A priori, se trata de un instrumento de ahorro/capitalización y  otro de protección. Si no sabemos unos conceptos mínimos de cómo hacerlo y que características son mas beneficiosas puede que no aporten el resultado deseado. Llevamos muchos años viendo un sin fin de despropósitos en productos financieros.

Un caso que explica perfectamente lo que no se debe hacer; hablamos con un empresario del sector de la carne sobre Planificación Financiera, nos comentó que tenía un Plan de Pensiones y su mujer otro. Nos enseñó su documentación y detectamos que no tenían uno cada uno sino que entre los dos tenían 18 Planes de Pensiones, ¿tiene esto algún sentido? Además, ninguno era adecuado, si se tiene en cuanta un aspecto crucial, el horizonte temporal, el tiempo con el que se cuenta para obtener el mayor beneficio posible. Procedimos a movilizar todo  a un solo Plan y con las características ajustadas a sus necesidades.  

Otro caso que vimos hace poco también le sucedió a un matrimonio de empresarios. Entre los 2 tenían 9 seguros de vida, ninguno con las características que necesitaban, si fuera un gato con 7 le hubiera bastado… ellos tenían 9. Anulamos todos y pusimos uno a cada uno con las características que necesitaban y con un ahorro muy considerable en primas.

Es importante acudir a un asesor imparcial, que no tenga ningún vínculo directo con ninguna empresa del sector financiero. Hacer tu traje a medida, según tus necesidades. Para tener unos mínimos conocimientos al respecto, os recomiendo asistir a una conferencia de planificación y gestión financiera, se hacen por todo el país.

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